파이어족 뜻과 목표금액 및 은퇴자금계산기

파이어족 뜻

파이어족(영어로: FIRE-,Financial Independence, Retire Early) 이란 경제적 자립을 토대로 자발적 조기 은퇴를 추진하는 사람들을 일컫는 용어입니다. 이들은 일반적인 은퇴 연령인 50〜60대가 아닌 30대 말이나 늦어도 40대 초반까지는 조기 은퇴하겠다는 목표로, 회사 생활을 하고 20대부터 소비를 줄여 수입의 70〜80% 이상을 저축하는 등 극단적 절약을 진행하는 사람들입니다. 쉽게 말하자면 젊었을 때 임금을 극단적으로 절약하여 노후자금을 빨리 확보한다, 그후 늦어도 40대에는 퇴직하자는 것이죠. 파이어족이라는 단어는 타이트워드가제트라는 뉴스레터에서 처음 사용되었으며 이후 미국에서 인기를 얻기 시작했습니다. 하지만 파이어족의 극단적인 절약 움직임은 금융위기로까지 이어질 수 있기에 무시할 수 없는 사회문제로 취급되기도 합니다.

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목차

• 파이어족 이란, 그 뜻은?
  • 1. 파이어족 첫 운동
  • 2. 파이어족 은퇴자금
  • 3. 파이어족 장점
  • 4. 파이어족 문제점
  • 5. 파이어족 인생설계 5단계
  • 6. 파이어족 계산기

1. 파이어족 첫 운동

파이어 운동은 앞서 언급한바와 같이 1990년대 미국에서 처음 등장했습니다. 이후 2008년 글로벌 금융위기 이후 전반적으로 확산되기 시작했죠. 특히 글로벌 경제위기 이후 이어진 경기 침체기에 사회생활을 시작한 밀레니얼 세대, 즉 1981〜96년생 등을 중심으로 미국은 물론 영국, 네덜란드, 호주  등 전 세계로 확산됩니다. 주로 고학력 스펙과 고소득 계층을 중심으로 파이어 운동이 확산되었는데요. 이는 근래에도 다르지 않은 일에 대한 불만족도, 높은 청년실업률, 경제적 불확실성 확대 등과 관련이 있다는 분석이 있습니다.

2. 파이어족 은퇴자금

그렇다면 파이어족에게 필요한 은퇴자금은 얼마정도여야 할까요? 유명 재무설계사 수즈 오만은 파이어족이 되기 위해서는 최소 500만달러(한화 기준 59억원)를 모아야 하며, 현실적으로는 1000만달러(118억원)를 모아야 가능하다고 말했습니다. 이어 “도무지 계산이 안 맞는다”고 지적하기도 했습니다. 오만은 파이어족에게 직장을 완전히 그만두기보다는 싫어하는 일 혹은 돈 때문에만 하는 일을 멈추고 실제로 즐길 수 있는 일을 찾아보라고 조언하기도 했죠.

59억원과, 118억원이라 이금액만 보면 참으로 터무니 없습니다. 하지만 유퀴즈 방송에서 출연한 조기퇴사한 현실적인 파이어족을 만나봤는데요. 그녀는 나름 현실적인 기준과 목표를 세워 조기 퇴사한 파이어족이었습니다. 파이어 족으로서 생활하기 위한 생활비와 목표금액, 자산, 자금 등을 체크하여 다른 mz세대 파이어족이 원할만큼의 합리적인 방법을 찾은 분인데요.

물론 한숨나오는 부동산때문에 주택매매를 하지 못한다면 주택연금을 포기해야하니, 힘든 부분이 있기도 합니다만, 그래도 118억원과 59억 기준에 비한다면 국민연금과 각종 배당 및 재테크를 이용한 파이어족 포트폴리오 이기에 무엇보다 합리적인 방법이라고 할 수 있겠네요.

그녀는 참고로 한 달에 생활비 250만 원씩 필요하다고 생각이 들었고 세금 300만 원을 더해 1년에 필요한 돈은 3300만 원. 남편이 연금을 받는 만 55세까지(12년) 생활비만 4억이 필요하다고 계산했으며 여행비용 1억까지 더해 총 5억 원을 은퇴를 위한 목표 자금으로 책정했다고 합니다. 그러면서 파이어족들은 원하는 목표액을 달성해 부자가 되겠다는 것이 아니고 조금 덜 쓰고 덜 먹더라도 자신이 하고 싶은 일을 하면서 사는 것을 목표로 라고 말했습니다.

<유퀴즈 김다현님 출연방송 중 / 출처 : tvN>

3. 파이어족 장점

파이어족의 장점은 굳이 말할 것이 있나 싶습니다. 한마디로 요약하자면 출퇴근 없는 자신만의 삶을 사는 겁니다. 어느 한 파이어족은 “이제 일을 하거나 시간에 얽매일 필요가 없어 자유롭다” 말하며 “시간 부자라는 게 파이어족의 가장 큰 장점”이라고 말했습니다. 

4. 파이어족 문제점

① 은퇴시기가 친구들과 맞지가 않다

어느 한 파이어족은 처음에는 신났으나, 2주쯤 지나니 더 이상 친구들이 오지 않아 별다른 할일을 찾지 못했다고 했습니다. 전화를 걸면 지금 바쁘니 이따 통화하자는 말들이 많았다는 거죠. 즉 은퇴 시기가 서로 맞지 않아, 같이 시간을 보낼 상대자를 찾기가 어려운 것은 물론, 평소 파이어족으로 살기 위해 자신이 하고자 하는거 어떻게 놀아야하는지에 대해 전무해, 오히려 갑갑한 시간을 보내다가 반년만에 다시 창업의 길로 돌아섰다고 합니다. 물론 이는 파이어족으로서 실패가 아니기에 마음 가짐은 달라진 상태였죠. 남을 위해서가 아닌 나를 위해서 일해보자, 라는 생각이 강했다고 합니다. 

② 사회에 기여도가 높은 40대가 은퇴를 해서 생산활동이 없다

즉 사회적 측면으로 봤을때 낭비라는 이야기가 있습니다. 40대 빠른 은퇴를 위해 노력하겠다는 이야기인데, 다른말로 이야기하면 우리나라에서 40대는 직장에서도 가장 높은 소득을 받는 연령대이기도 합니다. 즉 사회적으로 기여도가 높은 나이라고 할 수 있습니다. 하지만 파이어족 입장에서는 시간적으로 여유를 가져, 자신의 제대로된 인생을 살고 싶다라는 의지를 갖고 실천하는 분들이 많기에 '더많은 연봉'이라는 부분이 결코 와닿는 단점은 아닐 겁니다. 그러나 사회적 기여도 측면과, 가장많은 소득을 올릴 수 있는 시간적인 측면으로 보면 단점으로 꼽을 수 있기에 2번째 단점으로 꼽았습니다.

③ 인생의 즐거움, 즉 목표가 사라질 수 있다

말그대로 인생의 의미를 잃을수도 있음을 뜻합니다. 왜냐하면 파이어족으로 살기 위해선 목표치의 금액이 있고 이를 위해 엄청난 노력을 필요로 합니다. 그것도 한 두해가 아니라 10년 이상 지속되어야 하는 것이죠. 그러다보면 자신이 궁핍하게 사는 것을 스스로 자처하는 것은 물론 포기하는 것들이 많아 자칫 자신의 삶이 비참하게 느껴질수도 있다고 합니다. 게다가 이것이 10년이상 지속된다면 그 방향성을 잃기엔 충분히 긴 세월이며 그만큼 많은 고난과 역경이 뒤따를 겁니다. 특히 자신이 또다른 가정을 꾸리고 있다면 그 힘듬은 배가 될지도 모를일입니다. 어느 한 가정은 파이어족을 이루기 위해, 노력하다가 "우리가 지금 뭐하는 거지 여보?" 라고 서로에게 되물으며 스스로에게 너무나 궁핍한 삶을 보며 우리가 이렇게 까지 해서 얻고자하는게 뭔가라고 진지하게 다시 생각해보는 시간이 되었다고 합니다. 

5. 파이어족 인생설계 5단계

[1단계] 소득의 60%까지 절약한다.
[2단계] 연간 생활비의 25배를 저축한다.
[3단계] 은퇴 후 4~5% 수익률로 투자한다.
[4단계] 매년 3%만큼 인출해 생활비로 쓴다.
[5단계] 시간과 경제적인 자유를 누린다.

즉단적으로 절약을 하여 생활을 미니멀하게 통제하고, 년간 생활비의 25배만큼 저축한 후 4~5% 수익을 얻을 수 있는 투자처에 돈을 맡기고, 매년 3%만큼 인출해서 영원히 자유를 누리면서 살아간다는 모델입니다. 극단적인 절약을 통해 기본 생활에서 소비를 최소화로 하고 연간 생활비를 25배를 저축해야합니다. 그후 4~5% 수익을 얻을 수 있는 투자처를 찾아 자금을 맡기고 이후 매년 3%정도 인출하여 경제적인 자유를 누리면서 살아가는 모델입니다.

6. 파이어족 계산기

<파이어족 계산기 / 출처 : https://playingwithfire.co/retirementcalculator/>

은퇴계산기를 이용해보실 분들은 [파이어족 은퇴계산기] 사이트에 방문하여, 필요 값만 입력해서 확인 해보시길 바랍니다. 참고로 확인용도로만 사용하시면 될 것 같습니다. 아래 다른 기능을 원한다면 가입해서 사용하는 부분이 있던데, 굳이 가입해서 이용하는 건 전혀 추천드리지 않습니다. 그냥 무료기능만 사용하시면 되니, 다른 기능은 이용하지 마시고, 아래 언급한 숫자만 입력하여 오른쪽에 도출된 결과만 확인하시면 될 것 같습니다.

(1) Age : 현재 나이를 입력.
(2) Annual Income : 세금 후 연간 소득을 입력, 맞벌이 가정은 합산 소득을 입력.
(3) Annual Expense : 연간 지출을 입력.
(4) Current Net worth : 현재 자산을 입력, 그리고 적금, 투자금을 플러스, 대출이 있다면 마이너스로 계산해서 입력.
(5) Asset Allocation : 자산 투자 되고있는 주식, 채권, 현금을 비율로 입력.
(6) Expected Rate of Return : 예상 수익률은 인플레이션, 물가상승률을 빼고 계산.
(7) calculate을 눌러 오른쪽 결과를 확인, 사실 굳이 이 버튼을 누르지 않더라도, 숫자만 입력하면 바로 오른쪽 그래프에 적용됨.

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